Préstamo personal: qué revisar antes de firmar

Antes de firmar un préstamo, lee el contrato con calma. Las normas de la CNBS dicen qué debe traer, y te dan derechos que muchos no conocen.

Lo que debe traer el contrato

• Una carátula al inicio, con el monto, el CAT, cuántas cuotas son y de cuánto, el plazo y la tasa moratoria. También debe explicar qué pasa si no pagas a tiempo y, si hay aval, que él responde por la deuda.
• El plan de pagos: cada cuota separada en capital, intereses, comisiones e impuestos, y el total de todas las cuotas.
• Las comisiones: cuánto, por qué y cada cuánto se cobran.
• Si la tasa es variable: de qué depende y cada cuánto puede cambiar. Si es variable, tu cuota puede subir.
• Qué gastos te cobrarán si te atrasas y qué acciones legales puede tomar la institución.

Lo que debes comparar

• El CAT, no solo la tasa ni la cuota. El CAT suma la tasa y las comisiones. Mira qué es el CAT.
• El total que vas a pagar, sumando todas las cuotas.
• El plazo: a más plazo, cuota más baja, pero pagas más intereses. Compáralo en la calculadora de préstamos.
• Compara instituciones en Conoce y Compara de la CNBS.

Tus derechos

• Copia gratis del contrato y del plan de pagos, en cualquier momento mientras dure el préstamo.
• Elegir tu aseguradora: puedes contratar el seguro con otra aseguradora autorizada y endosar la póliza a favor de la institución. Presenta la renovación 30 días antes de que venza.
• Pagar antes de tiempo, con los intereses hasta ese día. Solo te pueden cobrar una penalidad si está pactada y resaltada en la portada del contrato, y solo sobre los intereses ya generados.
• Hacer abonos extra, y elegir si bajan la cuota o el plazo. Te deben dar el nuevo plan de pagos.
• Aviso de cambios: si cambian la tasa o las comisiones, deben avisarte 15 días antes, y puedes terminar el contrato sin penalidad.
• Que la publicidad diga lo mismo que el contrato.

Lo que nunca debes firmar

• Documentos en blanco, completos o en parte. Pedírtelo es una práctica abusiva.
• Un contrato que no entiendes. Pregunta todo antes de firmar.
• Si te ponen como aval de otra persona, lee primero qué riesgos tiene ser aval.

Antes de pedirlo

Haz tus cuentas: la cuota tiene que caber en tu presupuesto con tus otras deudas. Mira cómo hacer un presupuesto para pagar tus deudas. Y si una oferta te llega solo por redes sociales y te pide pagar antes de darte el dinero, mira cómo reconocer una estafa.