Ser aval de un préstamo: riesgos y derechos

Ser aval es prestar tu nombre para que otra persona consiga un crédito. Si esa persona no paga, tú respondes por la deuda. Antes de firmar, conoce los riesgos y tus derechos según las normas de la CNBS.

Los riesgos

• Respondes por la deuda. El contrato debe decir que, si el deudor no paga, el aval responde ante la institución. También debe decir qué acciones legales pueden tomar contra el deudor o contra ti.
• Apareces en la central de riesgos. Las instituciones reportan cada mes a sus deudores y también a sus avales y fiadores.
• Si la deuda no se paga, lo negativo aparece también en tu historial, y eso te puede cerrar puertas para tus propios créditos.

Tus derechos

• Que te avisen a tiempo. La institución debe avisarte de inmediato desde la primera cuota que el deudor no pague, y después de cada atraso.
• Que primero le cobren al deudor. Antes de cobrarte a ti, la institución debe demostrar que le cobró al deudor.
• No responder por otras deudas. No te pueden hacer responsable de créditos nuevos del deudor, distintos al que firmaste, sin tu autorización expresa.
• Copia de los arreglos. Si el deudor negocia un arreglo de pago, te deben dar copia del documento.
• Cobros con reglas: en horarios permitidos, sin amenazas ni humillaciones. Mira lo que no pueden hacer los cobradores.

Si el deudor paga todo

Cuando la deuda se paga completa, la información negativa deja de verse en tu reporte desde ese momento. Al deudor se le aplican los plazos normales de la central de riesgos.

Antes de firmar como aval

1. Pregúntate si podrías pagar tú la deuda. Si no, no firmes.
2. Lee la carátula del contrato: monto, cuotas, plazo y CAT.
3. Pide tu copia del contrato y guárdala.
4. Revisa tu reporte crediticio de vez en cuando para ver cómo va ese crédito. Mira cómo sacarlo gratis.