Central de riesgos y derechos
Categorías de la central de riesgos: qué significan
Qué son las categorías I a V de tu reporte crediticio, cuántos días de atraso hay en cada una según tu tipo de crédito y cómo subir de categoría.
Contenido educativo, no asesoría financiera. Cada caso es distinto: antes de firmar o pagar, confírmalo con la institución o con un profesional.
En tu reporte crediticio, cada deuda tiene una categoría de la I a la V. La pone la institución según tus días de atraso, con reglas de la CNBS. Mientras más atrasada la deuda, más baja la categoría.
| Categoría | Nombre | Qué quiere decir |
|---|---|---|
| I | Buenos | Estás al día o con poco atraso |
| II | Especialmente mencionados | Ya hay atrasos que la institución vigila |
| III | Bajo norma | Atrasos serios |
| IV | Dudosa recuperación | La institución duda que le pagues |
| V | Pérdida | La da por perdida |
Días de atraso de cada categoría
Los días cambian según el tipo de crédito:
| Categoría | Préstamo (cuota mensual) | Tarjeta | Microcrédito |
|---|---|---|---|
| I | Hasta 30 | Hasta 30 | Hasta 30 |
| II | 31 a 60 | 31 a 60 | 31 a 60 |
| III | 61 a 90 | 61 a 90 | 61 a 90 |
| IV | 91 a 120 | 91 a 180 | 91 a 180 |
| V | Más de 120 | Más de 180 | Más de 180 |
En las tarjetas, la I tiene dos niveles: I-A (hasta 7 días) y I-B (de 8 a 30). La IV también: IV-A (de 91 a 120) y IV-B (de 121 a 180).
Préstamos de consumo con pagos semanales o quincenales
Si pagas cada menos de 30 días, los plazos son más cortos: I hasta 8 días, II de 9 a 30, III de 31 a 60, IV de 61 a 120 y V más de 120.
Préstamos de vivienda
Son más largos: I-A hasta 30 días, I-B de 31 a 60, II de 61 a 120, III de 121 a 210, IV de 211 a 360 y V más de 360.
Reglas que conviene saber
- Varios créditos de consumo en una institución: todos quedan en la categoría del que va más atrasado.
- Si refinancias (un préstamo nuevo para pagar el viejo): conservas tu categoría, y si estabas en la I pasas al menos a la II. Pagando puntual, puede subir un nivel cada 3 meses en créditos de pago mensual. Pago puntual es hasta 5 días después de la fecha.
- Si readecúas (cambias plazo o cuota sin préstamo nuevo): tu categoría no cambia.
Cómo subir de categoría
- Ponte al día. La categoría depende de tus días de atraso.
- Si no puedes, negocia antes de atrasarte más. Mira cómo negociar una deuda vencida.
- En la tarjeta, pide el arreglo de pago de ley estando al día: cuenta como readecuación y tu categoría no cambia. Mira cómo pedirlo.
- Revisa tu reporte para confirmar el cambio. Mira cómo sacarlo gratis.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa estar en categoría I?
Que tus créditos son buenos: en un préstamo de consumo con cuota mensual, tienes hasta 30 días de atraso. En las tarjetas se divide en I-A, hasta 7 días, e I-B, de 8 a 30.
¿Qué es la categoría V?
Es la de pérdida: la institución considera que es muy difícil que le pagues. En un préstamo de consumo con cuota mensual es más de 120 días de atraso; en una tarjeta, más de 180.
¿Cómo subo de categoría?
Ponte al día: la categoría depende de tus días de atraso. Si refinanciaste, conservas la categoría que tenías y puede subir un nivel cada 3 meses si pagas puntual.
¿Por qué todos mis préstamos bajaron de categoría si solo me atrasé en uno?
Porque si tienes varios créditos de consumo en una institución, todos quedan en la categoría del que va más atrasado.