Plan para salir de deudas

Cómo usar el plan

1. Pon cada deuda: lo que debes, la tasa anual y, si es un préstamo, la cuota. En las tarjetas calculamos el pago mínimo de ley.
2. Escribe cuánto puedes pagar al mes en total. Tiene que alcanzar para los mínimos y cuotas de todas.
3. Elige el método y mira en qué orden se terminan tus deudas.

Por qué funciona

El truco es pagar siempre lo mismo. Cada mes pagas el mínimo en todas y lo que sobra va a una sola deuda. Cuando la terminas, no gastes esa plata: pásala a la siguiente. Así cada deuda se paga más rápido que la anterior.

Con el ejemplo de arriba (dos tarjetas y un préstamo, L3,500 al mes), sales en 1 año y 10 meses. Pagando solo los mínimos y cuotas, las mismas deudas tardarían 11 años y 2 meses y te cobrarían L58,052 en intereses.

Avalancha o bola de nieve

• Avalancha: primero la de tasa más alta. Por lo general, es la que menos intereses te cobra.
• Bola de nieve: primero la más pequeña. Terminas una deuda antes y eso te anima a seguir.

En el ejemplo, la avalancha cuesta L17,217 en intereses y la bola de nieve L17,559. La diferencia es pequeña: lo que más importa es no dejar el plan.

Consejos para que funcione

• No uses las tarjetas mientras pagas. Cada compra nueva alarga el plan.
• Si una tarjeta ya no te deja respirar, pide un arreglo de pago: la ley te deja pasarla a un préstamo con tasa tope.
• Si te cobran de más o te acosan, reclama: es gratis.
• Revisa tu plan cada mes con tus estados de cuenta.

Qué supone el cálculo

• El interés de cada mes es la tasa anual dividida entre 12, sobre lo que debes ese mes.
• En las tarjetas, el pago mínimo es el de ley: los intereses del mes más el 1.6% de lo que debes, y suponemos que nunca baja de L200.
• En los préstamos, la cuota que pongas, igual cada mes hasta terminar.
• Cada mes pagas el mismo total. Lo que sobra de los mínimos va a la deuda que toca según el método.
• No hay compras nuevas, comisiones, seguros ni intereses por mora. Para tu caso exacto, revisa tus estados de cuenta.