Cómo pedir un arreglo de pago de tu tarjeta de crédito

Si ya no puedes con tu tarjeta, la Ley de Tarjetas de Crédito te da una salida: el arreglo de pago, también llamado “préstamo de ley”. El emisor pasa lo que debes a un préstamo con cuota fija. Esto dice la ley (artículo 33-A):

• Lo puedes pedir en cualquier momento, estés al día o atrasado.
• El emisor debe firmarlo en máximo 5 días.
• El plazo es de hasta 60 meses. No te pueden poner menos de 2 años, salvo que tú lo pidas.
• La tasa no puede ser mayor que la de tu tarjeta ni pasar el tope que la CNBS publica cada mes.
• Los gastos de cierre no pueden pasar del 1% de lo que financias.
• No te pueden cobrar comisión ni prima por dártelo.

Por qué conviene

Con L20,000 en la tarjeta al 40% anual, pagando solo el mínimo tardarías 11 años y 2 meses en salir. Con una cuota fija de unos L962 al mes, sales en 3 años, aun con la misma tasa. El arreglo de pago te da esa cuota fija, con una tasa igual o menor.

Pon tus números en la calculadora del pago mínimo para ver tu caso.

Cómo pedirlo, paso a paso

1. Pídelo por escrito en tu banco o en el emisor de tu tarjeta. Di que quieres el arreglo de pago de la Ley de Tarjetas de Crédito (artículo 33-A).
2. Si tienes varias tarjetas con el mismo emisor, pide juntarlas en un solo préstamo. Es tu derecho.
3. Pide la propuesta por escrito: tasa, plazo, cuota, gastos y plan de pagos.
4. Revísala: la tasa no puede ser mayor que la de tu tarjeta ni que el tope del mes, los gastos no pueden pasar del 1% y no puede haber comisión ni prima.
5. Elige un plazo que puedas pagar. Con más plazo, la cuota baja, pero pagas más intereses. El emisor también debe revisar que puedas pagarla.
6. Firma y guarda tu copia del contrato. Paga puntual cada mes.
7. Al terminar, pide tu finiquito. Te lo deben dar gratis en máximo 5 días hábiles.

Qué pasa con tu historial

• Si lo pides estando al día, el préstamo cuenta como readecuación: tu categoría en la central de riesgos no cambia.
• Si lo pides atrasado, cuenta como refinanciamiento: conservas la categoría que tenías, y si estabas en la I pasas al menos a la II. Pagando puntual, puede subir un nivel cada 3 meses.

Por eso conviene pedirlo antes de atrasarte. Mira cómo funcionan las categorías en la guía Cómo salir de la central de riesgos.

Lo que debes saber antes de firmar

• No te darán una tarjeta nueva hasta que pagues 2/3 del préstamo.
• El arreglo de pago no aplica a empresas, solo a personas.
• Compara otras opciones antes de firmar: un crédito en otra institución con la Ley de Alivio de Deuda para los Trabajadores o un préstamo de tu cooperativa, si te dan mejor tasa y plazo.
• No uses otras tarjetas para pagar la cuota: solo moverías la deuda de lugar.

Si el emisor se niega o se tarda

Reclama con la hoja de reclamación. Deben responderte por escrito en máximo 10 días hábiles. Si no te dan la razón, sigue con la CNBS. Te lo explicamos en cómo reclamar a un banco, paso a paso.