Calculadora
¿Me conviene juntar mis deudas?
Pon tus deudas de hoy y el préstamo que te ofrecen para juntarlas. Te decimos cuál opción te cuesta menos y cuánto pagarías al mes.
¿Te conviene juntar tus deudas?
Sí te conviene
Ahorras L7,851 frente a seguir pagando tus deudas de hoy con un plan.
Si juntas tus deudas
Pides L59,184 y pagas L2,260 al mes durante 3 años. Te cuesta L23,369 entre intereses y comisión. CAT: 26.20%.
Tu cuota baja L271 frente a tus mínimos y cuotas de hoy (L2,532).
Si no las juntas
Pagando L2,532 al mes con el plan avalancha: sales en 3 años y pagas L31,220 en intereses.
Pagando solo los mínimos: 11 años y 2 meses y L58,052 en intereses.
Tu comparación
Pon lo que debes
Escribe el saldo de al menos una deuda para comparar.
Cálculo aproximado. El préstamo nuevo se pide por lo que debes más la comisión, con cuota y tasa fijas. Sin juntar, el plan pone cada mes la misma cuota (o tus mínimos, si la cuota no alcanza) en la deuda de tasa más alta. No incluye seguros ni otros cargos.
Mínimo de este mesL0
Cómo comparamos
Juntar tus deudas no siempre ahorra. Por eso comparamos el préstamo nuevo con la mejor forma de seguir sin él: pagar esa misma cuota a tus deudas de hoy con un plan, primero la de tasa más alta. Si la cuota nueva no alcanza para tus mínimos, comparamos con tus mínimos.
El plazo lo cambia todo
Con el ejemplo de arriba (L58,000 en dos tarjetas y un préstamo, juntadas al 22% con 2% de comisión):
- A 3 años: cuota de L2,260 y te cuesta L23,369. Sí conviene: ahorras L7,851.
- A 5 años: la cuota baja a L1,635, pero te cuesta L40,075. No conviene: pagas L8,855 más que siguiendo con un plan.
Una cuota más baja alivia el mes, pero si estiras mucho el plazo terminas pagando más.
Antes de juntar tus deudas
- Compara el CAT de cada oferta en Conoce y Compara de la CNBS.
- Si son tarjetas del mismo emisor, pide el arreglo de pago de ley: puedes juntarlas en un préstamo con tasa tope y gastos de máximo 1%.
- Cierra o deja de usar las tarjetas que pagaste. Si las vuelves a llenar, terminas con el préstamo y con las tarjetas.
- Pide todo por escrito y lee la carátula del contrato. Mira qué revisar antes de firmar.
Qué supone el cálculo
- El préstamo nuevo se pide por lo que debes más la comisión, para que alcance para pagar todo.
- Cuota y tasa fijas. En tus tarjetas usamos el pago mínimo de ley; en tus préstamos, la cuota que pongas.
- No hay compras nuevas, seguros ni otros cargos.
Preguntas frecuentes
¿Qué es consolidar o juntar deudas?
Es pedir un préstamo nuevo para pagar varias deudas y quedarte con una sola cuota. Conviene si el préstamo nuevo cuesta menos que tus deudas de hoy.
¿Cuándo conviene juntar las deudas?
Cuando la tasa nueva es menor, las comisiones son bajas y no alargas mucho el plazo. Si el plazo es muy largo, la cuota baja pero puedes terminar pagando más intereses.
¿Puedo juntar varias tarjetas en un solo préstamo?
Sí. Si son del mismo emisor, la Ley de Tarjetas de Crédito te da derecho a juntarlas en un solo préstamo con el arreglo de pago de ley, con tasa tope y gastos de máximo 1%.
¿Juntar deudas afecta mi historial?
Si juntas deudas atrasadas con la misma institución, cuenta como refinanciamiento: conservas tu categoría en la central de riesgos y puede subir con pagos puntuales. Mira qué significa cada categoría.
¿Qué tengo que comparar?
El costo total: intereses y comisiones del préstamo nuevo contra lo que pagarías siguiendo con tus deudas. El CAT del préstamo te ayuda a comparar ofertas. Mira qué es el CAT.
Fuentes
- CNBS: Preguntas frecuentes de tarjeta de crédito (consolidación y arreglo de pago)
- CNBS: Circular 023/2022, normas complementarias de transparencia (costo anual total)
- CNBS: Circular 001/2025, normas de clasificación de la cartera (créditos refinanciados)
- CNBS: Conoce y Compara, tasas y comisiones de productos financieros
Contenido educativo, no asesoría financiera. Cada caso es distinto: antes de firmar o pagar, confírmalo con la institución o con un profesional.